闇金に銀行口座を売ると人生を棒に振る｜買取がダメな理由

 

闇金対応の弁護士・司法書士

不正銀行口座の需要

闇金や振り込め詐欺のビジネスには、相手にお金を振り込ませるためのに銀行口座が必要です。

 

それには、不正に入手した他人の口座を使用しています。

 

犯罪に使用されていることが発覚すると凍結されるので、自分たち自身の口座は使えないからです。

 

いつ発覚するかわからないので、振り込まれたお金はすぐに引き出します。

 

そして発覚して凍結された口座は二度と使えないので、放棄します。

 

凍結されては別の口座を不正入手して違法ビジネスを続けるーーーそんな「いたちごっこ」が繰り返されているわけです。

 

彼らは常に新しい銀行口座を必要としており、闇のマーケットにコンスタントな需要があります。

 

闇金業者の銀行口座詐取

闇金業者は、利用者の銀行口座を入手しようと動いてくることがあります。

 

それにはいろいろな手口があります。

 

手口１．手続きの一環に偽装
一つは、正常な手続きの一環に見せかけてだまし取る方法。

 

「自分たちの指定する口座が何らかに理由で使えなくなった時のために、あなた自身の口座を提供しておいてほしい。そこに入金してもらって自分たちが引き出すので、キャッシュカードを送ってほしい。」といった説明。

 

あるいは「預金金融という手法を使用するので」という訳のわからないものもあります。

 

「そんな手法があるんだな」と素直に信じて応じてしまう人もいます。

 

手口２．融資の条件として
ほかには、いったん融資を断り、口座を提供するなら融資しようと持ち掛けてくることもあります。

 

手口３．返済免除の代償
あるいは返済に困った利用者に、返済を免除するかわりに口座を作らせて取り上げる場合もあります。

 

とにかくいろんな手を使ってきますが、どれもでたらめで、口座をだまし取っているにすぎません。

 

 

闇金業者以外の銀行口座取引機会

闇金にとって銀行口座の詐取は、いわば副業です。

 

ほかにも不正な銀行口座の売却機会はあります。

 

例えば、SNSです。

 

「お金がないよう。誰か助けて！」といった書き込みをすると、「銀行口座を買い取るよ」という連絡が来たりします。

 

あるいは電子掲示板に買取の告知がされている場合もあります。

 

闇金業者も銀行口座買取業者も、入手した口座は自分たちで使う場合もあるし、売る場合もあります。

 

あなたの売った（あるいはだまし取られた）銀行口座は、最も凶悪な犯罪集団の手に渡る可能性もあります。

 

高騰する銀行口座の相場

10年以上前は、個人口座の相場は１口座当たり2～4万円程度でした。

 

しかし、2022年頃までに7～8万円程度に高騰。

 

それが2023年末には銀行によっては１口座20万円にまで跳ね上がりました。

 

買取対象は拡大傾向で、地銀や信用金庫の人気も高まっており、１２～１８万円くらいの事例が出ています。

 

今は個人口座の開設でも反社チェックが厳しく、簡単には開けないようになっているため、価値が高まっているのです。

 

法人口座に至っては、以前は８０万円くらいだったのが今は３００万円の値をつけるサイトもでてきています。

 

法人口座は開設が難しいが信用があり、個人口座より多額の送金が可能なので、価値があるのです。

 

参考：銀行口座の不正転売の相場（金融情報サイト）

 

こんな金額を聞くと手を出したくなる人もいるでしょう。

 

しかし、絶対やめてください。

 

「バレたら人生の一時期だけ罪を償えばいい」という程度の問題ではないのです。

 

残りの人生の長い長い期間、人生をやり直すチャンスすら得られない地獄が待っているのです。

 

口座売買は犯罪

預金口座を売ることは、それ自体が犯罪です。

 

この問題について、「弁護士ドットコム」というサイトに出ていた見解を紹介します。

 

これは弁護士が回答するQ&Aサイトです。

 

• 売るつもりで口座を作ったなら、銀行に対する詐欺罪になる。
• 口座の売買は犯罪収益移転防止法（※）26条2項の違反。
• 多数の口座を売った場合、初犯でも執行猶予がつかない可能性がある。

 

※犯収法、マネーロンダリング法とも呼ばれる。

 

自分名義でなく、身分を偽って口座を新規開設した場合、さらに「有印私文書偽造同行使」の罪名が加わります。

 

そして、まだこれで終わりではありません。

 

銀行口座が犯罪に悪用された場合、あなたは犯罪に加担したとみなされる可能性があります。

 

懲役等の刑事罰に加え、民事裁判で莫大な損害賠償請求をされる可能性があります。

 

口座売却の後で何が起きるか？

まず、次のいずれかを契機として銀行が口座を凍結します。

 

次に銀行から「あなたの口座が不正に使用されている疑いがあるので、確認してください。」という警告がきます。

 

次にあなたが口座を盗まれた被害者ではないようだと判断されると、あなた名義の全金融機関の口座が凍結されます。

 

勤務先の会社が給与を振り込むことも、残高を引き出すこともできなくなります。

 

クレジットカード類は全部停止されます。

 

次にあなたは逮捕され、送検され、起訴されれば裁判にかけられます。

 

有罪で執行猶予がつかなければ、服役することになります。

 

刑事裁判に加え、詐欺の共犯と判断されれば、民事裁判で損害賠償請求される可能性もあります。

 

口座のない人生の地獄

どの銀行でももはや銀行口座を開設することはできません。

 

永久にではないかもしれませんが、その後何年もの長きにわたって許されないでしょう。

 

これがどれほど大きなダメージがわかるでしょうか？

 

今日、ほとんどの会社が給料を振込制にしているので、口座がないことは必然的に伝わります。

 

食品スーパーやコンビニのバイトすら口座振り込みを前提にしており、口座がなければ応募すらできません。

 

他人名義の口座に振り込むことは、労働基準法第24条の「賃金の直接払いの原則」に反します。

 

つまり違法なので会社は応じてくれません。

 

あなたが銀行口座を作れないような事をしでかした人間だとしれば、雇ってくれる先は非常に限られてくるでしょう。

 

まともな仕事に就くことがとても難しくなるという事です。

 

タイミーは口座登録が後でもいいので、働くことはできますが、口座がなければ給料を受取れません。

 

日雇い派遣すら難しいということです。

 

クレジットカードはもちろん作れません。

 

ローンを組んで車や家を買うことも、フィットネスクラブの会員になることさえできません。

 

今後の人生に極めて大きな制約がかけられることは知っておいてください。

 

銀行の口座開設前審査の厳格化により、違法な口座買取の相場は高騰しています。

 

もはや口座を消耗品扱いできなくなってきました。

 

そこで最近は「客振り」という手法がメジャーになってきました。

 

口座買取のコストを省き、口座凍結のリスクを利用者に転嫁する、極悪な手法です。

 

この悪どい発明により、ただ闇金から借りるだけで銀行口座を凍結される危険が出てきています。

 

言われるままに返済金を振り込むと、利用者が闇金の仲間と誤解されうる可能性がある手法なのです。

 

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